Застраховката гаранция (бонд) представлява застрахователният еквивалент на банковата гаранция. Бонд гаранциите имат две основни предимства: не намаляват Вашата ликвидност, тъй като не оказват влияние на предоставените банкови кредитни линии и Ви позволяват висока степен на гъвкавост, особено в ситуация на специфични предизвикателства.
ВАШИТЕ ПОЛЗИ
не се засяга негативно кредитната Ви линия / кредитният Ви рейтинг
подходяща и за „трудни“ отрасли и бизнес ситуации
Като пазарен лидер в гаранционното застраховане познаваме по-добре от всеки друг застрахователните пазари в Германия и Австрия. С наличната ни база данни и многобройните предлагани от нас ексклузивни услуги можем винаги да Ви гарантираме максимална пазарна прозрачност и оптимални условия, отговарящи на Вашите потребности. Ще се радваме да Ви консултираме персонално, независимо дали се интересувате от сключването на нов договор или от оптимизиране на вече съществуваща полица.
Често възложителите изискват гаранционно обезпечение от доставчиците по договор, сделка или проект. Обикновено то се предоставя от банките под формата на банкова гаранция, но недостатъкът е, че сумата на предоставените Ви банкови гаранции се приспада от общия размер на Вашата кредитна линия, и следователно ограничава финансовата Ви свобода на действие. Застраховките гаранция осигуряват същото обезпечение, но без да се засяга Вашата ликвидност, което ги прави особено привлекателно за отрасли, от които банките се отдръпват. Поради нарастващите изисквания към размера на собствения капитал, особено непривлекателни за банките са компаниите в процес на преструктуриране или непосредствено след осъществено преструктуриране. От друга страна, застрахователите нямат такива изисквания и съответно са склонни да поемат и по-големи рискове, с отчитане не само на вероятността от неизпълнение от Ваша страна, но и по отделните видове гаранции. Това съответно води до съществени разлики в оценката на обезпеченията, които е необходимо да предоставите.
Въпреки че цената на застраховката гаранция (бонд) до голяма степен зависи от собствения Ви рейтинг, от голямо значение са и Вашите бъдещи бизнес перспективи, докато банките се интересуват главно от миналите Ви финансови резултати. Следователно вероятността за положителна оценка на компанията Ви от страна на застрахователите е по-голяма в сравнение с вероятността за такава от страна на банките.
Гъвкаво фронтиране при застраховки гаранция (бондове)
Дори и когато кредитоспособността Ви не е проблем, някои банки не желаят или нямат възможност да поддържат собствен капитал в достатъчно голям размер за покриване на цялата необходима сума, като в такива случаи предпочитат да поемат само част от гаранцията и оставят останалата част на застрахователя. Освен това банките не работят с определен тип разходни структури, напр. консорциуми, често срещани в някои отрасли (напр. в строителството). Застрахователните компании нямат резерви към подобни структури, нито към определени държави или отрасли.
Също така, застрахователите предлагат по-голяма гъвкавост при фронтиране: например, ако германски застраховател не разполага с лиценз за осъществяване на дейност в определена държава, съответната гаранция се издава от местен застраховател или банка от името на европейския застраховател. Застрахователните компании приемат и да бъдат фронтирани от банки, когато съответният възложител държи непременно на банкова гаранция. Фронтирането е възможно в цял свят, без това да налага заплащането на високи такси. Фронтираните застрахователи не начисляват допълнителни такси в държавите, в които осъществяват дейност.
По правило застрахователите предлагат застраховки гаранция (бондове) за срок до 10 години. В действителност 10-годишни матуритети са по-скоро изключение – за отраслите с интензивни инвестиции, като напр. енергийния сектор, гаранциите често зависят от сроковете за изпълнение на съответните търговски договори, които обикновено са по-кратки.
Гаранционно застраховане в България
- Предлагани застраховки гаранция (бондове) в България:
- Bid bond – Застраховка гаранция за участие в тръжна процедура
- Advance payment bond – Застраховка гаранция за авансово плащане
- Performance bond – Застраховка гаранция за изпълнение
- Maintenance / Warranty bond – Застраховка гаранция за добро изпълнение
- Retention bond – Застраховка гаранция за поддръжка
- Предоставя се на база добър кредитен рейтинг на компанията след финансова оценка
- В общия случай без нужда от (парично) обезпечение, в зависимост от индивидуалната кредитна оценка
- Срок на валидност на гаранцията: до 8 години (има възможност за договаряне на по-дълги срокове)
- Застраховките гаранция могат да се ползват за гарантиране на задължения по договори и проекти в България и по света