Застраховка гаранция (бонд)

Застраховката гаранция (бонд) представлява застрахователният еквивалент на банковата гаранция. Бонд гаранциите имат две основни предимства: не намаляват Вашата ликвидност, тъй като не оказват влияние на предоставените банкови кредитни линии и Ви позволяват висока степен на гъвкавост, особено в ситуация на специфични предизвикателства.

ВАШИТЕ ПОЛЗИ

не се засяга негативно кредитната Ви линия / кредитният Ви рейтинг

подходяща и за „трудни“ отрасли и бизнес ситуации

Като пазарен лидер в гаранционното застраховане познаваме по-добре от всеки друг застрахователните пазари в Германия и Австрия. С наличната ни база данни и многобройните предлагани от нас ексклузивни услуги можем винаги да Ви гарантираме максимална пазарна прозрачност и оптимални условия, отговарящи на Вашите потребности. Ще се радваме да Ви консултираме персонално, независимо дали се интересувате от сключването на нов договор или от оптимизиране на вече съществуваща полица.

Често възложителите изискват гаранционно обезпечение от доставчиците по договор, сделка или проект. Обикновено то се предоставя от банките под формата на банкова гаранция, но недостатъкът е, че сумата на предоставените Ви банкови гаранции се приспада от общия размер на Вашата кредитна линия, и следователно ограничава финансовата Ви свобода на действие. Застраховките гаранция осигуряват същото обезпечение, но без да се засяга Вашата ликвидност, което ги прави особено привлекателно за отрасли, от които банките се отдръпват. Поради нарастващите изисквания към размера на собствения капитал, особено непривлекателни за банките са компаниите в процес на преструктуриране или непосредствено след осъществено преструктуриране. От друга страна, застрахователите нямат такива изисквания и съответно са склонни да поемат и по-големи рискове, с отчитане не само на вероятността от неизпълнение от Ваша страна, но и по отделните видове гаранции. Това съответно води до съществени разлики в оценката на обезпеченията, които е необходимо да предоставите.

Въпреки че цената на застраховката гаранция (бонд) до голяма степен зависи от собствения Ви рейтинг, от голямо значение са и Вашите бъдещи бизнес перспективи, докато банките се интересуват главно от миналите Ви финансови резултати. Следователно вероятността за положителна оценка на компанията Ви от страна на застрахователите е по-голяма в сравнение с вероятността за такава от страна на банките.

Гъвкаво фронтиране при застраховки гаранция (бондове)

Дори и когато кредитоспособността Ви не е проблем, някои банки не желаят или нямат възможност да поддържат собствен капитал в достатъчно голям размер за покриване на цялата необходима сума, като в такива случаи предпочитат да поемат само част от гаранцията и оставят останалата част на застрахователя. Освен това банките не работят с определен тип разходни структури, напр. консорциуми, често срещани в някои отрасли (напр. в строителството). Застрахователните компании нямат резерви към подобни структури, нито към определени държави или отрасли.

Също така, застрахователите предлагат по-голяма гъвкавост при фронтиране: например, ако германски застраховател не разполага с лиценз за осъществяване на дейност в определена държава, съответната гаранция се издава от местен застраховател или банка от името на европейския застраховател. Застрахователните компании приемат и да бъдат фронтирани от банки, когато съответният възложител държи непременно на банкова гаранция. Фронтирането е възможно в цял свят, без това да налага заплащането на високи такси. Фронтираните застрахователи не начисляват допълнителни такси в държавите, в които осъществяват дейност.

По правило застрахователите предлагат застраховки гаранция (бондове) за срок до 10 години. В действителност 10-годишни матуритети са по-скоро изключение – за отраслите с интензивни инвестиции, като напр. енергийния сектор, гаранциите често зависят от сроковете за изпълнение на съответните търговски договори, които обикновено са по-кратки.

Гаранционно застраховане в България

  • Предлагани застраховки гаранция (бондове) в България:
    • Bid bond – Застраховка гаранция за участие в тръжна процедура
    • Advance payment bond – Застраховка гаранция за авансово плащане
    • Performance bond – Застраховка гаранция за изпълнение
    • Maintenance / Warranty bond – Застраховка гаранция за добро изпълнение
    • Retention bond – Застраховка гаранция за поддръжка
  • Предоставя се на база добър кредитен рейтинг на компанията след финансова оценка
  • В общия случай без нужда от (парично) обезпечение, в зависимост от индивидуалната кредитна оценка
  • Срок на валидност на гаранцията: до 8 години (има възможност за договаряне на по-дълги срокове)
  • Застраховките гаранция могат да се ползват за гарантиране на задължения по договори и проекти в България и по света

Люба Никифорова

Люба Никифорова

Специалист Гаранции
+359 877 59 11 29
luba.nikiforova@gracher.bg
Езици: български / немски / английски

Защо именно „Грахер“ е Вашият водещ партньор при застраховките гаранции (бондове):

  • осигурява Ви достъп до всички застрахователи, предлагащи застраховки гаранции
  • възможност за сравняване на условията по отделните гаранции и възползване от най-добрата цена – чрез използване на нашия безплатен софтуерен продукт „Surety Manager“, на основата на текущи кредитни ангажименти по гаранционни и банкови договори
  • определяне на най-добрата цена при общ кредитен ангажимент по нови договори, както и при предоговаряне на съществуващи договори чрез използване на базата данни на „Грахер“, съдържаща над 2500 набора от данни
  • минимизиране на риска от ангажиране на отговорността на управителни и надзорни органи посредством прилагане на правно издържани договори (текущ преглед на договорите чрез използване на нашия ексклузивен инструмент „Master Cover“)
  • оперативна подкрепа, независимо къде се намирате, чрез членството ни в глобалния съюз „Surety Alliance“
  • опит в осигуряването на решения, вкл. банкови и застрахователни консорциуми
  • експертен опит по въпроси, касаещи хоризонтални или вертикални обединения, както и поръчителство за подизпълнители
  • експертен опит в работата с пулове от обезпечения
  • всички видове застраховки гаранции (бондове) – вкл. специфични решения за отделните отрасли
  • винаги актуална информация относно законови промени и съдебна практика
  • икономия на разходи и време чрез оптимизирани процеси

Zur Person

Viktor Margaritopoulos

Dipl. Betriebswirt

Geb. 1980, Lebensgefährtin, 1 Kind

Seit 15 Jahren erfolgreich im Vertrieb & Consulting in den Bereichen Versicherung, Industrie, Banken und Finanzen unter anderem bei der Deutschen Bank Privat und Geschäftskunden AG und Euler Hermes Deutschland tätig gewesen.

Mentor und Dozent im Bereich Versicherungswesen & Betriebswirtschaftslehre, u.a. an der Dualen Hochschule Mannheim

Mitglied im Ausschuss Versicherungen der IHK des Saarlandes

Mitglied im Arbeitskreis Wirtschaft e.V.

На човек

Люба Никифорова

Икономист, родена 1981 г., 1 дете

Дипломa по Стопанско управление с фокус Финанси от Рупрехт – Карлс – Университет Хайделберг, Германия, последвана от магистърска степен по Европейска политика и управление от Лондонското училище по икономика и политически науки, Великобритания.

От 15 години работи в България като експерт по бизнес развитие в различни сфери – търговия с електрическа енергия, възобновяема енергия, енергийна ефективност, Европейско финансиране. Отговаря за оптимизирането на разходите за електроенергия в енергоемка индустриална компания, която става първият български индустриален потребител, който покрива собствените си енергийни нужди чрез активна търговия с електроенергия и по този начин постига значителни финансови спестявания.

От май 2020 г. работи за Грахер по разработване на гаранционното застраховане за българския пазар.

Лична информация

Тина Вайденаар (Tina Weidenaar)

След като се дипломира по специалността Бизнес администрация с профил банково и застрахователно дело, Тина завършва магистратура по Право. Професионалният ѝ път във финансовия сектор започва от отдела за нормативно съответствие (Compliance) на Fortis Investmens – дружеството, управляващо активите на Fortis.

След работата на различни юридически и търговски позиции във финансовия сектор, през 2004 г. Тина става служител за връзки с клиентите в нидерландската застрахователна компания Nationale Borg.

Там тя натрупва ценен опит като агент по гаранционно застраховане в продължение на повече от 11 години. Отговаря за портфолио от компании, състоящо се както от малки и средни предприятия, така и от (международни) компании, котирани на борсата.

От 2016 г. Тина ръководи Gracher Surety Netherlands – нидерландския филиал на Грахер. Във фокуса на дейността ѝ е разработването на нидерландския пазар, както и обслужването на международни клиенти от страни извън немското езиково пространство.

Zur Person

André Ofenloch

geboren 1974, Lebensgefährtin, zwei Kinder

Versicherungskaufmann und Diplom Betriebswirt FH.
Der berufliche Einstieg von André Ofenloch erfolgte 1993 bei der damaligen Allgemeinen Kredit AG (später Coface Deutschland AG) als Analyst und Underwriter im Bereich Creditline. 2003 wechselte er konzernintern zur damals neu gegründeten Factoring-Tochtergesellschaft Coface Finanz GmbH. Dort begann er zunächst als Accountmanager im Bereich Commercial Factoring. Ab 2006 verantwortete Herr Ofenloch dann als Prokurist u.a. die Leitungsfunktionen der Abteilungen Business Development, Institutional Clients/ Refactoring und Reversefactoring. Ab dem Jahr 2014 übernahm er die Position des Vertriebsleiters Factoring und steuerte ab diesem Zeitpunkt das 15 köpfige, dezentrale Factoring Vertriebsteam bis Ende 2018. Zudem begleitete er zeitweise parallel von 2018 bis Ende 2019 die Leitungsfunktion für die neu gegründete Abteilung Neukundenstrukturierung und Onboarding.

Bei Gracher kümmert sich Herr Ofenloch um die Bereiche Factoring, Forderungs- und Einkaufsfinanzierung. Neben seiner langjährigen Erfahrung im Finanzierungs- und Kreditversicherungsgeschäft, verfügt er über ein weitreichendes Netzwerk bestehend aus Kreditversicherern, Factoringanbietern, Kreditinstituten und Einkaufsfinanzierern.

Лична информация

Олег Нариков (Oleg Narykov)

Бакалавър по френска филология, магистър по икономика

неженен

След като завършва успешно Френска филология с допълнителна специалност Икономика, Олег Нариков се обучава по магистърска програма по Икономика, провеждана на английски език, в университета в Трир, Германия, като специализира Иконометрия и анализ на времеви редове.
По време на следването си в чужбина натрупва международен опит в университетите в Намур и Лувен-ла-Ньов, Белгия.

От май 2017 г. работи във финансовия център в Люксембург.

Лична информация

Константин Нариков (Konstantin Narykov)

Икономист / англицист

роден 1991 г., женен, с едно дете

След като завършва успешно икономика и английска филология в университета в Трир, Германия, Нариков натрупва опит във финансовия център Люксембург.

През февруари 2018 г. постъпва в Грахер, където работи като специалист в сферата на гаранциите, като същевременно подпомага предприятието при разработването на собствени софтуерни решения.

Лична информация

Едвин Якобс (Edwin Jacobs)

След обучението си за банков служител и отбиване на военна служба завършва курс за одитори при одиторска асоциация. Впоследствие работи като одитор на банки, а след това и като ръководител на одитен отдел.

Работи няколко години като ръководител на кредитен отдел и прокурист, след което на два пъти изпълнява функции в управителните съвети на кооперативни банки.

Допълнително придобива множество специализации, като например „Дипломиран икономист – банково дело“ и „Специалист по финансово консултиране“.

При Gracher Kredit- und Kautionsmakler GmbH & Co. KG подпомага специалистите по гаранционни услуги и отговаря за обучението на персонала.

Лична информация

Кристоф Шпулер (Christoph Spuller)

Специалист по застраховане. Следва бизнес администрация във Висшия институт в Кьолн, Германия (специалност Застрахователно дело).

Различни дейности в сферата на продажбите за международни застрахователни посредници в Германия и Люксембург.

В продължение на няколко семестъра е лектор по бизнес администрация към Висшия институт в Трир, Германия.

Лична информация

Волфганг Боймер (Wolfgang Bäumer)

След завършване на средното си образованието, преминава обучение за банков служител в спестовна банка, като впоследствие е назначен в кредитния отдел на същата.

Завършва право в Бон, като полага успешно Втори държавен изпит. След това работи в отдела за корпоративни клиенти на Deutsche Bank AG.

По-късно се прехвърля в областта на лизинга на недвижими имоти, като работи за дъщерни дружества на Dresdner Bank и Commerzbank. На тази си позиция отговаря за структурните и финансовите аспекти на редица крупни проекти, в частност следи за спазването на международните счетоводни стандарти.

От 2013 г. работи за Грахер, с основен акцент върху строителната индустрия и разработването на проекти.

Лична информация

Карл Е. Хьостерман (Carl E. Hoestermann)

Адвокат

род. 1961 г., женен, с 3 деца

1992 г. – завършва стажантска програма в Deutsche Bank AG, Франкфурт, Германия. По-късно асистент на ръководството на филиала в Дуисбург, Германия, а впоследствие директор на два големи филиала.

В края на 1997 г. започва работа в Hochtief AG в Есен, Германия, където ръководи отделите по корпоративни финанси, връзки с инвеститорите и управление на активи. Отговаря за множество проекти на Hochtief AG, в т. ч. международни. От 2004 г. изпълнява и функцията на заместник-председател на управителния съвет на Hochtief Pension Trust e. V. – инвестиционен фонд, създаден с цел финансиране на вътрешните пенсионни задължения на концерна.

Дългогодишен международен опит в сферата на управлението и реализацията на проекти, в т. ч. мащабни проекти свързани с гаранционни застраховки за оперативни дружества в САЩ и Канада.

Лична информация

Кристиан Волбер (Christian Wolber)

Г-н Волбер получава квалификация като банков служител, след което завършва бакалавър в Маастрихт, Холандия (специалност Международен бизнес) и специализира в чужбина – в Еквадор и в Университета в Санкт Гален, Швейцария (магистър по Банково дело и финанси).

След приключване на следването прекарва последните 12 години в Лондон, като отначало работи в Barclays Capital, а по-късно в Citigroup, съответно в сферата на заемното финансиране – финансиране от капиталовите пазари. Там той отговаря за структурирането и пласирането на финансови решения за корпоративни клиенти и частни инвеститори. По-късно се премества в отдела за финансово консултиране (Debt Advisory) на Ondra Partners (също в Лондон).

В Грахер г-н Волбер отговаря за финансовите консултации. Освен с дългогодишен опит в сферата на финансирането, той разполага и с широка мрежа от финансови партньори, в т. ч. банки, кредитни фондове (Private Debt), фондове за мецанин финансиране, както и множество други алтернативни кредитори.

Лична информация

Хорст Вингентер (Horst Wingenter)

Обучение за банков служител. Мениджър в частна банка. Прокурист и директор в две големи международни банки. Член на ръководството на Грахер. Съветник със специални функции. Стратегически консултант. Длъжностно лице по защита на личните данни.

Лична информация

Алфонс Мария Грахер (Alfons Maria Gracher)

женен, с три деца

Банков служител, завършил бизнес администрация. От 2000 г. управляващ съдружник в Gracher Kredit- und Kautionsmakler GmbH und Co. KG – най-големия доставчик на услуги в сферата на гаранционните застраховки в Германия.

Като експерт и член на комисията по финанси при Промишлената и търговска камара (IHK) той участва в консултациите, свързани с прилагането на директивите и другите регулативни актове на Европейската комисия.

От 2013 г. е съучредител и член на управителния съвет на BARDO e. V., където ръководи специализирана комисия по въпросите свързани с гаранционните застраховки. В качеството си на съучредител на Surety Alliance той има широки международни контакти.